🏠 대출규제가 한층 강화되면서 주택시장 분위기가 급변하고 있습니다.
주택담보대출 한도가 가격 구간별로 세분화되면서 실수요자와 투자자의 셈법이 복잡해졌습니다.
사진=한국일보 캡처
정부는 최근 발표한 ‘주택시장 안정화 대책’에서 수도권 전역을 규제지역으로 확대하고, DSR·LTV를 동시 강화했습니다.
특히 15억~25억 원 구간 주택의 주담대 한도를 4억 원으로 낮추고, 25억 원 초과 주택에는 2억 원만 허용해 사실상 현금 비중이 절대적으로 커졌습니다.
“2025년 10월 16일부터 적용되는 새 규제는 투기적 대출을 억제하고 실수요자 보호에 초점을 맞춥니다.” – 국토교통부 관계자
규제가 발표되자 은행 창구에는 ‘막차 수요’가 몰렸습니다. 전문가들은 “대출규제 시행 직전 자금 확보를 위한 급행 대출 문의가 폭증했다”고 전했습니다.
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은행권은 가계부채 총량을 맞추기 위해 금리를 상향 조정했습니다. 그 결과 5대 시중은행 3분기 이자이익은 예상을 웃돌 가능성이 커졌습니다.
금융권 관계자는 “가계대출 문턱이 높아질수록 예대마진이 확대돼 수익성에는 긍정적”이라고 분석했습니다.
부동산 시장에서는 지역별 가격 격차가 재차 확대될 조짐이 나타납니다. 규제지역 외곽 수요가 늘어나는 ‘풍선 효과’가 포착됐습니다.
반면 15억 원 이하 중저가 단지는 대출 한도 6억 원을 유지해 비교적 안정적 거래가 이어질 것으로 전망됩니다.
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재무설계 전문가들은 대출규제 환경에서 “총부채원리금상환비율(DSR)을 우선 점검하라”고 조언합니다. 기존 대출·신용카드 연체가 있으면 한도 산정이 대폭 축소됩니다.
또한 변동금리 비중이 높은 차주는 금리 급등 리스크에 대비해 고정금리 전환을 검토할 필요가 있습니다.
정부는 내년 상반기 추가 대출규제 카드도 배제하지 않았습니다. 시장 과열 시 LTV 추가 인하와 비주택담보대출 규제까지 검토한다는 입장입니다.
전문가들은 “규제는 단기적 충격을 주지만, 장기적으로는 가계부채 건전성을 높이고 주택시장 연착륙을 돕는다”고 평가했습니다.
그러나 청년·신혼부부 등 실수요층의 자금 조달 어려움이 커질 수 있어, 맞춤형 금융상품 확충이 시급하다는 지적도 나옵니다.
마지막으로 금융 소비자는 대출규제 시행 이후 필히 금융소비자보호법에 따른 중도상환수수료·우대금리 조건을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
🏡 규제가 만든 새로운 ‘게임의 룰’ 속에서, 체계적 자산관리와 정보 탐색이 무엇보다 중요해졌습니다. 대출규제를 단순한 제약으로만 보지 말고, 재무 포트폴리오를 점검할 기회로 삼아야 할 때입니다.
